Effektiviteten til det sveitsiske pensjonssystemet

En ny Swiss Life-studie gir et generelt positivt øyeblikksbilde av den nåværende effektiviteten til det sveitsiske pensjonssystemet: 80 % av pensjonistene føler seg økonomisk frie; personer i denne aldersgruppen vurderer sin samlede situasjon mer positivt enn resten av befolkningen. Det er riktig at det er konsensus om behovet for å reformere systemet, men ikke om organiseringen av reformene.

• Til tross for lavere bruttoinntekt, etter skatt, trygdeavgift og sparing, bruker 65- til 74-åringer til sammen bare litt mindre enn 50- til 61-åringer. Pensjonistenes forbruksstruktur er imidlertid betydelig forskjellig.
• 73 % av personer over 65 år bor i en husholdning med høy eller svært høy grad av økonomisk tilfredshet. Denne andelen er bare 58 % blant de under 65 år.
• To tredjedeler av pensjonistene undersøkt av Swiss Life sier at de økonomisk har råd til minst like mye etter pensjonering som før.
• Folk som har måttet begrense seg siden pensjonisttilværelsen, inngår ofte kompromisser når det gjelder reise, bespisning og klær.
• Selv om spareraten faller betydelig i pensjonisttilværelsen, er det flere husholdninger som akkumulerer formue blant de 65 år og eldre enn de trekker på den.
• En femtedel av mennesker på 65 år og eldre bor i en husholdning som sliter med å få endene til å møtes.
• Studien viser at det er bred konsensus blant befolkningen om behovet for å reformere systemet, men ikke om hvordan det skal oppnås.

I Sveits er pensjonsavsetningen basert på AVS, tjenestepensjonsavsetningen og privat pensjonssparing i tredje pilar. «Det konstitusjonelle mandatet til tre-pilarsystemet er: dekke grunnleggende behov og opprettholde levestandarden før pensjonering. Men i hvilken grad oppnås disse målene i virkeligheten? Vår studie har kastet lys over flere aspekter for å svare på dette spørsmålet og gir et generelt positivt øyeblikksbilde av effektiviteten til det sveitsiske pensjonssystemet, sier Markus Leibundgut, administrerende direktør i Swiss Life Switzerland.

Pensjonister som fortsetter å spare er flere enn de som disponerer eiendelene sine

Etter pensjonering blir AVS-pensjonen hovedinntektskilden for de fleste husholdninger, etterfulgt av andre søylepensjoner. Andre søylefordeler har vokst i betydning det siste tiåret. I 2012 mottok kun 66 % av pensjonistene på 69 eller 70 år eller yngre profesjonelle pensjonsmidler, mot 76 % i 2019. Halvparten av pensjonistene har i tillegg til pensjonsinntekten eiendeler på over 300 000 franc, ofte knyttet til eiendom. . Men i gjennomsnitt trekker ikke pensjonister på formuen sin, selv om satsen på sparing til pensjonering synker betraktelig: «Bare omtrent en femtedel av personer på 65 år og over bor i en husholdning som trekker på formuen. Litt mindre enn halvparten bruker så mye penger som de mottar, og rundt en tredjedel fortsetter å spare penger, sier Andreas Christen, forfatter av studien.

Mer utgifter til helse, mindre på mobilitet og restaurering

Når du er pensjonert, synker bruttoinntekten generelt. Mellom 2015 og 2017 hadde altså parhusholdninger og enslige i alderen 65-74 år i snitt en tredjedel mindre inntekt enn 50-61 år. Inntektsfallet forårsaket av pensjonering blir imidlertid i stor grad oppveid av et fall i spareraten og i utgifter til trygd og skatter. Samlet bruker par og enslige i alderen 65-74 år kun en tidel mindre kun på andre budsjettposter enn personer i alderen 50-61 år. Utgiftsstrukturen er imidlertid betydelig forskjellig: For eksempel øker utgifter til helse, inkludert helseforsikringspremier, i gjennomsnitt med mellom en fjerdedel og en tredjedel ved pensjonisttilværelsen. Blant 65-74-åringer var forbruksutgifter som vanligvis ble gjort utenfor hjemmet, som å spise ute eller bevege seg rundt, omtrent en femtedel mindre enn 50-61-åringer.

De fleste har økonomisk råd til minst like mye som før pensjonisttilværelsen.

«To tredjedeler av 65-75-åringer i fransktalende og tysktalende Sveits som vi undersøkte, sier at de økonomisk har råd til minst like mye i dag som før pensjonisttilværelsen,» sier Andreas Christen. Den nederste tredjedelen er vanligvis begrenset til områdene reise (75 %), uteservering (66 %) og klær (62 %). Hvis pensjonister hadde 500 CHF ekstra hver måned, ville de brukt disse midlene oftere til reiser (50 %), sparing (29 %), gaver og donasjoner (26 %), spise ute (19 %) eller kultur/fritid (18 % ). ).

Økonomisk tilfredshet er høyere i pensjonisttilværelsen enn før

73 % av personer over 65 år bor i en husholdning med høy grad av økonomisk tilfredshet. Denne andelen er bare 58 % blant de under 65 år. Totalt føler 80 % av personer over 65 år som ble spurt av Swiss Life seg fri til å ta økonomiske beslutninger, et tall høyere enn alle andre aldersgrupper. Sammenlignet med vesteuropeiske land har pensjonister det også bra i Sveits: Bare i Danmark, Norge og Sverige er personer på 65 år og over mer økonomisk fornøyde enn i Sveits. I Sveits bor derimot 19 % av personer på 65 år og over i en husholdning som, ifølge deres egen vurdering, har en god del vanskeligheter, eller til og med store, med å få endene til å møtes, sammenlignet med 28 % blant den enn under 65. år. Sammenlignet med andre pensjonerte befolkningsgrupper viser utlendinger eller fraskilte som bor alene og de som kun har fullført obligatorisk utdanning lavere økonomisk tilfredshet.

Konsensus om behovet for å reformere alderspensjonene, men ikke om planleggingen av reformene

«For to tredjedeler av personer i alderen 65 til 75 år som ble spurt av Swiss Life, er det konstitusjonelle mandatet for å garantere levestandarden oppfylt. Når det gjelder de andre spurte, er imidlertid halvparten fornøyd med sin økonomiske situasjon, påpeker Andreas Christen, forfatter av studien. På den annen side setter pensjonsbølgen til de siste generasjonene av babyboomerne, økningen i forventet levealder og kapitalmarkedsmiljøet alderdomstilbudet på prøve. Derfor kan det positive øyeblikksbildet presentert av Swiss Life-studien ikke bare ekstrapoleres inn i fremtiden. «For at effektiviteten skal fortsette i år og generasjoner, må langsiktig finansiering av tre-pilarsystemet garanteres. For dette må reformene implementeres raskt, sier Markus Leibundgut, og bekrefter en annen observasjon fra studien. Ifølge Swiss Life-studien mener flertallet av befolkningen at pensjonssystemet trenger reform av økonomiske årsaker. Men det fremhever også at det (fortsatt) ikke er enighet blant befolkningen om hvordan de skal møte utfordringene med pensjonsordninger.

Hele studien er tilgjengelig på Klikk her.