De 10 digitale innovasjonene som vil endre bankyrkene dypt

Kong Brett oppsummerer veldig godt de fire utviklingene til banken

• bank 1.0
• Tradisjonell og historisk bankvirksomhet fokuserer på bankfilialen som hovedtilgangspunktet. Det startet med Medici-familien på 1100-tallet.
• bank 2.0
• Fremveksten av selvbetjent bankvirksomhet, definert av de første forsøkene på tilgang utenom åpningstid. Det startet med minibanker og akselererte i 1995 med Internett.
• bank 3.0
• Bank 3.0 lar deg utføre bankoperasjoner når og hvor du trenger dem med en smarttelefon og dens akselerasjon med overgangen til mobilbetalinger, til P2P i logikken til ATAWAD.
• bank 4.0
• Banking 4.0 er differensiert av allestedsnærværende banktjenester levert i sanntid. Det startet i 2014 med plattformen.
• Den massive bruken av AI forenkler kundeidentifikasjon og autentisering, etterligner aktive ansatte gjennom chatbots og stemmeassistenter, gir informasjon og personlige anbefalinger.
• Digitale innovasjoner gjør det mulig for banker å vurdere risiko, oppdage og forhindre betalingssvindel, forbedre prosesser mot hvitvasking av penger (AML) og utføre regulatoriske kjenn-din-kunde-kontroller (KYC) til svært lave kostnader.

fintech-konkurranse

Ved å bruke digitale innovasjoner konkurrerer Fintechs med banker i deres tradisjonelle bankmarkeder. For eksempel: peer-to-peer-utlånsplattformer er i forkant av fintech-revolusjonen. Disse plattformene forbinder låntakere med investorer (for eksempel enkeltpersoner) på nettet som finansierer lån i stedet for tradisjonelle finansielle leverandører, som banker og byggeselskaper. En unik egenskap ved peer-to-peer-plattformer er at de bruker digitale algoritmer for å undersøke en låntakers lånesøknad for å finne ut om den oppfyller kredittstandardene deres. Hele den digitale låneprosessen er automatisert, så bank «klienter» trenger ikke å besøke en bankfilial.

Morgendagens bankfolk vil derfor være «høyteknologiske» selskaper som vil la sine kunder nyte bankopplevelsen på en desentralisert måte når de vil, hvor de vil og med utstyret de ønsker (ATAWAD).

For eksempel vil Apple se mer og mer ut som en bank. Faktisk hoppet Apple først inn i fintech med Apple-kortet. Brukere av disse kortene kan nå tjene Daily Cash, Apples spesielle merke med mer verdslige cashback-belønninger, på sine kjøp. Løftet til denne «høyavkastende» sparekontoen er at kortholdere kan sette inn sine daglige kontanter på den «uten gebyrer, ingen minimumsinnskudd og ingen minimumssaldokrav.» I tillegg kan den som eier kontoen også finansiere den nye sparekontoen fra en tilknyttet bankkonto eller fra deres eksisterende Apple Cash-saldo.

PayPal tilbyr også en sparekonto med 2,45 % APR, og Robinhood har testet lignende funksjoner.

«Høyteknologiske» selskaper

Dette er noen eksempler på digitale innovasjoner som vil stå i hjertet av morgendagens bank, det vil si «høyteknologiske» selskaper som Apple, Paypal og Robinhood.

Yoen dataifisering

Morgendagens «bank» vil avhenge av data som gir kontekst for levering av banktjenester i sanntid. Med millioner av kunder er bank- og finansinstitusjoner sannsynligvis de mest dataintensive organisasjonene i den globale økonomien.

Bare gjennom dataanalyse kan bankene virkelig lytte til kundene og skape personlige finansielle tjenester som kommer dem til gode. Resultat: Vinnerbankene vil være de som klarer å generere skreddersydde tilbud og personlige opplevelser for sine kunder.

chatbot

Chatbots er sannsynligvis fremtiden for bankvirksomhet. Det er programvare som kan simulere nettsamtaler med mennesker gjennom ulike kanaler som nettsider og mobilapplikasjoner.

• Chatbots fungerer som personlige digitale assistenter som svarer på kundespørsmål i sanntid, gir 24/7 service og gir en personlig opplevelse.
• I tillegg kan en avansert chatbot hjelpe kunder med daglige bankoppgaver (som å sjekke kontosaldoer og spore forbruk), og kan til og med samle inn salgsemner og krysssalgsaktiviteter.
• I følge en rapport publisert av Juniper vil chatbots spare mer enn 8 milliarder dollar innen 2022.

oppslukende teknologier

Utvidet virkelighet

Oppslukende teknologier som utvidet, virtuell og blandet virkelighet forbedrer kundeopplevelsen over hele linjen. Augmented reality kan også brukes til å løse mange av utfordringene bankene står overfor i dag, enten det er langsomme selvbetjeningsmuligheter, mangelen på et smartere autentiseringssystem, begrenset kundeopplevelse utenfor filialer, bank eller begrenset tilgang til informasjon gjennom kreditt- og debetkort . .

blokkkjede

Blockchain lar flere parter få tilgang til de samme dataene samtidig, samtidig som man sikrer integriteten og uforanderligheten til postene som legges inn i databasen. Fordelene er betydelige. For eksempel :

• Bare informasjonen som kreves for hver spesifikke transaksjon deles, mens alle andre data forblir sikre på den pålitelige leverandørens server.
• Desentralisert finans (DeFi), markeder er alltid åpne og ingen sentralisert myndighet kan blokkere betalinger eller nekte tilgang til noe. Tjenester som tidligere var trege og utsatt for risiko for menneskelige feil, er nå automatisert og sikrere ved at de administreres av kode som alle kan inspisere og undersøke.

• Kunnskapsgrafer vil ha vidtrekkende implikasjoner i årene som kommer. Dens evne til å bidra til å skape assosiasjoner og identifisere mønstre i komplekse finansielle nettverk vil ha innvirkning på mange bankvirksomheter.
• De elektroniske valutaene til sentralbankene vil omforme det globale finanssystemet. De vil endre ansiktet til finans og selve pengenes natur.

Nye teknologiklosser

den nye datamaskinen

Dette er noen eksempler på mulighetene som tilbys av de nye teknologiske klossene som vil være kjernen i informasjonssystemer:

• Lavkodeapplikasjoner som er opprettet kan endres raskere enn høykodemetoder. De krever mindre vedlikehold og lar deg lage nye applikasjoner med mye mindre innsats.
• Åpen kildekode-programvare, serverløs arkitektur og Software as a Service (SaaS) har blitt stifter i finansinstitusjoner. Med serverløs databehandling er skyleverandøren ikke bare ansvarlig for å administrere infrastrukturen, men også for å skalere applikasjonene. Serverløse applikasjoner distribueres i containere som starter automatisk på forespørsel.
• Edge computing muliggjør lokal analyse av bankdata, noe som er avgjørende for nesten sanntids beslutningstaking. I tillegg reduserer edge computing risikoen for eksponering av sensitive data, siden behandlingsoperasjoner utføres lokalt. Dette gjør at bedrifter bedre kan bruke sikkerhetstiltak.

Automatisering av robotprosesser

Å erstatte manuelt arbeid med automatisering forbedrer ikke bare effektiviteten, men reduserer også menneskelige feil og lar bankene reagere på svingninger i etterspørselen.

For eksempel, med RPA (Robotic Process Automation), kan bankene automatisere regelbaserte forretningsprosesser og redusere personalkostnader og menneskelige feil. I fremtiden vil RPA integreres dypere med AI, forbedre effektiviteten i håndteringen av mer komplekse forretningsscenarier og ytterligere strømlinjeforme leveringen av finansielle tjenester.

kvanteberegning

Selv om tradisjonelle datamaskiner bruker biter og et binært system for representasjon av informasjon (null eller en), lager kvanteenheter informasjon i qubits, som kan returneres til en bestemt tilstand, superposisjon (à la fois zero et un en Same time). Dette gjør at de kan behandle en stor mengde informasjon mye raskere enn konvensjonelle enheter.

kvantedatamaskiner

Så snart storskala, feiltolerante universelle kvantedatamaskiner blir tilgjengelig, er det en risiko for at all informasjon og private data om personer, selskaper og transaksjoner vil bli eksponert.

Kunstig intelligens

AI-applikasjoner vil gjelde i alle bankvirksomheter:

• skreddersydde produkter,
• en personlig tilpasset brukeropplevelse og
• tjenester for å analysere behovene til hver klient
• chat-grensesnitt,
• markedssporere,
• automatiserte transaksjoner
• robotrådgivere,

API-plattformer

Borte er tiden da bankene kunne kontrollere hele kundeopplevelsen gjennom et monolitisk system som kontrollerte alt fra journalføring til hver kundeinteraksjon. Også regulatoriske krav har gjort dette enorme systemet til en dinosaur.

Banker i dag må lage «bankstacker» som lar dem være en plattform som kunder og tredjeparts tjenesteleverandører kan koble seg til for å tilby en fleksibel og personlig sluttbrukeropplevelse.

vareportefølje

Den elektroniske lommeboken er veldig sikker og krever ikke at du oppgir kredittkortnummer, sikkerhetskode (CVV) og utløpsdato.

Lommebøker lagres på kundenes mobiltelefoner, smartklokker eller til og med bilinstrumenter, slik at folk kan betale for produkter direkte fra enheten. Banken er der du trenger den.

Internett av ting

I et helt kontantløst samfunn kan potensialet til IoT i bank være ubegrenset med XaaS (Everything as a Service).

I banksektoren vil integreringen av IoT og blokkjede muliggjøre risikostyring spesielt ved å sikre at regnskapspostene samsvarer med transaksjoner i den virkelige verden, og dermed legge til rette for et helt nytt tillitssystem. Integreringen av banktjenester i IoT vil også tillate bankene å forutse forventningene til kundene sine.